La solvencia de los bancos europeos, que apenas había sufrido al inicio de la crisis del COVID-19 gracias a la masiva intervención gubernamental, continuó mejorando hasta el primer semestre de este año, mientras que la rentabilidad registró una recuperación muy rápida desde niveles históricamente bajos. Sin embargo, los bancos españoles todavía se encuentran en la parte inferior del continente, con tasas de solvencia muy por debajo de la media.
Estos son algunos de los elementos más destacables del ejercicio anual de transparencia publicado el viernes por la Agencia Bancaria Europea (EBA) que, sin embargo, envían muchos mensajes de advertencia en la dirección de los bancos, por ejemplo a la hora de pagar dividendos u otros mecanismos de recompensa.
En los 120 bancos de 25 países de la Unión Europea (UE) que la EBA toma como muestra en su informe (que representa más del 80% del sector), el nivel de solvencia en el primer trimestre de 2020, cuando el shock del coronavirus llegó, cayó cinco décimas hasta el 14,3%, pero desde entonces ha subido hasta el 15,5% a finales de ese año.
El ratio máximo de capital de alta calidad (CET1) y los requisitos regulatorios futuros esperados (“full loaded”) se mantuvo en el 15,5% en el segundo trimestre de 2021, a lo que contribuyeron los buenos resultados del primer semestre del año. , así como la disponibilidad de fondos en el mercado y la financiación que siguió proporcionando el Banco Central Europeo (BCE).
Solo dos bancos españoles están por encima de la media
El mayor problema está en España, con un 12,7%, que es el segundo peor problema del continente, justo por delante de Grecia, con un 10,8%. Por encima de España, pero sin llegar a la media europea, Portugal se sitúa con un 13,3%. Austria 14,1%; Italia 14,8% y Hungría 15,2%.
En banca española, la media de Unicaja y Kutxabank solo superan el 15,5% de la media sindical. En concreto, Unicaja tiene la mayor solvencia de España, con un capital de máxima calidad el 17,7%, seguido de Kutxabank con el 17% y BBVA con el 14,2%. Le siguen Banco Cooperativo (12,9%), Ibercaja Bank (12,7%), CaixaBank y Abanca (ambos 12,5%) y Bankinter (12,2%). Menos del 12% Sabadell 11,9% y Banco Santander 11,7%.
En cuanto a la morosidad, España también está peor que el resto del Viejo Continente, con una tasa de morosidad del 3,1% a mediados de 2021, frente a la media europea del 2,3%.
La EBA observa que los tipos de interés ultrabajos e incluso negativos siguen pesando sobre los márgenes
La Unión Europea para África señaló que, aunque disminuyó a nivel mundial, los préstamos en mora aumentaron en los sectores económicos más afectados por la pandemia. También expresa preocupación por los créditos garantizados por el estado que están sujetos a suspensión, un número cada vez mayor de los cuales se clasifican como morosos o sujetos a un control especial.
En cuanto a la rentabilidad, que se hundió al inicio de la crisis a un mínimo del 0,4% en el segundo trimestre de 2020, en la segunda mitad del año se inició una lenta recuperación, hasta el 1,9% a finales de diciembre, cuyo rango varió en el primer semestre de 2021.
La cuenta de resultados del banco en esos seis meses, gracias en particular al atractivo de los mercados financieros, permitió que la rentabilidad del capital subiera un asombroso 7,6% al final del primer trimestre y un 7,4% al 30 de junio, niveles no alcanzados desde 2017..
La EBA señaló que las tasas de interés en niveles muy bajos e incluso negativos continúan afectando los márgenes a los que los bancos pueden prestar dinero, y esto se suma a la competencia dentro del sector pero también con las empresas fintech.
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