Dubai: Al crecer en el Medio Oriente con una falta de cultura de ahorro e inversión, muchos jóvenes árabes están recurriendo a la banca en línea para ayudar a realizar un seguimiento de sus gastos y presupuesto.
Cuando Mayar Akrama creció en el Líbano, el asesoramiento financiero era simple: trabajar mucho, trabajar duro y luchar por un trabajo bien remunerado.
Ahora, el consultor de gestión de 29 años forma parte del creciente número de jóvenes árabes que recurren a la tecnología financiera, o “fintech”, para ayudarles a ahorrar e invertir, una práctica a menudo descuidada en Oriente Medio.
“Hemos aprendido que si trabajas y ganas suficiente dinero, incluso si odias tu trabajo, eres bueno”, dijo a la AFP. “O piensan que estamos bien”.
Akrama se mudó a los Emiratos Árabes Unidos en 2019 al comienzo de la crisis financiera en el Líbano, que luego haría que la moneda local cayera en picado a mínimos históricos, y a muchas personas se les negó el acceso gratuito a sus ahorros a través de estrictos controles bancarios.
La inestabilidad económica en la región, agravada por la pandemia de coronavirus, ha llevado a muchos a recurrir a herramientas bancarias y financieras en línea.
Akrama, que no sabía cómo invertir y ahorrar dinero cuando comenzó a ganar dinero, ahora usa una aplicación para realizar un seguimiento de sus gastos.
“No se trata solo de la jubilación, se trata de vivir mejor, tener sueños y tener tiempo para respirar y pensar”, dijo.
En su informe de 2019, S&P Global dijo que los indicadores mostraban que los países del Golfo Pérsico parecían ser los más dispuestos a adoptar fintech, y que el principal impulsor era la demanda y la preferencia de los clientes por la banca digital.
El sector fintech ya está creciendo en Oriente Medio, según el grupo de expertos del Instituto Milken.
Se estima que 465 empresas recaudarán más de $ 2 mil millones para 2022 en comparación con las 30 empresas fintech que recaudaron casi $ 80 millones en 2017.
“El duro camino hacia la riqueza”
Además de tener algunas de las poblaciones más pequeñas del mundo y las tasas de desempleo más altas, muchos países de Oriente Medio y África del Norte ocupan el lugar más bajo entre los ahorradores e inversores a largo plazo.
Solo el siete por ciento de los adultos de la región están ahorrando para la jubilación, según el Informe de ahorros para el envejecimiento de 2016 del Banco Mundial, el más bajo de las economías mundiales.
“Árabes, hemos tomado un camino realmente difícil hacia la riqueza”, dijo Mark Shahwan, CEO de Tharwa, una firma de asesoría financiera automatizada con sede en Dubai.
“Creemos que son nuestros ingresos los que nos harán ricos en lugar de nuestro capital”, dijo a la AFP.
La mayoría de los estados del Golfo Pérsico ricos en petróleo, incluido el principal exportador de petróleo Arabia Saudita, llevan mucho tiempo ofreciendo pensiones patrocinadas por el gobierno a sus ciudadanos.
Pero los funcionarios sauditas han advertido que el sistema es insostenible, según Bloomberg, ya que Riad intenta diversificar su economía lejos del petróleo.
Estas pensiones también excluyen a los extranjeros, muchos de los cuales proporcionan mano de obra barata y constituyen una gran proporción de la población en muchos países del Golfo.
Shahwan dijo que ha notado un cambio en el comportamiento financiero el año pasado, debido en gran parte a la pandemia que ha devastado muchas industrias y ha visto a muchas personas perder sus trabajos.
Dijo que ha habido un aumento del 80 por ciento en las nuevas cuentas de Sarwa desde el primer trimestre de 2020, que asciende a 45.000 carteras para personas de 25 a 45 años.
Inversores de entradas pequeñas
Shahwan dijo que el usuario promedio era nuevo en la idea de invertir a largo plazo, y muchos árabes aún dudan en tener que esperar los beneficios más adelante en lugar de obtener ganancias rápidas.
“No tenemos una educación que gire en torno a la inversión a largo plazo”, dijo, y agregó que el obstáculo sigue siendo convencer a los inversores entusiastas de los beneficios de retrasar la gratificación.
Otro problema es el panorama de inversiones de la región, que se limita principalmente a personas de alto patrimonio neto, que generalmente se definen como personas que poseen al menos $ 1 millón en activos líquidos.
“Si alguien quería invertir $ 1,000 o $ 10,000, no había mucho”, dijo Haitham Jumaa, Director de Soluciones de Inversión del UAE National Bank of Fujairah.
Dijo que los inversores de billetes más pequeños necesitan opciones de gestión patrimonial con más transparencia, acceso y liquidez que ayuden a construir el mercado de inversión en la región.
“Todavía estamos en las primeras etapas”, dijo Juma, ya que los bancos y las empresas locales buscan crear plataformas en línea para educar a los usuarios y simplificar la inversión.
Hacer el proceso más fácil, o incluso divertido, es clave para atraer nuevos inversores, explicó Lune, una plataforma financiera con sede en los Emiratos Árabes Unidos que se lanzó en julio.
“No importa su edad, ingresos o experiencia”, dijo a la AFP Alexandre Sood, cofundador de la aplicación.
Agregó que la plataforma se enfoca en los pasos iniciales de administración, ahorro y luego inversión, alentándolos a utilizar herramientas sencillas en línea.
Lune permite a sus aproximadamente 1,000 usuarios visualizar instantáneamente sus gastos, desplazarse para mejorar los ahorros y pronto, dijo Swid, podrán comparar sus ahorros con otros de su edad.
“La gente empieza a querer ser más independiente desde edades más tempranas”, dijo a la AFP. Y su situación financiera está relacionada con esto.
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